借款人無(wú)力清償對(duì)銀行的到期貸款，銀行主管人員參與為借款人尋找過(guò)橋資金，并向過(guò)橋資金提供方作虛假陳述，銀行收到過(guò)橋資金償還貸款未對(duì)借款人重新發(fā)放新貸款，導(dǎo)致過(guò)橋資金提供方無(wú)法得到清償，銀行和借款人應(yīng)對(duì)過(guò)橋資金提供方的損失（本金及利息）承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

2、后，明珠公司（出借人）與光德公司（借款人）簽訂借款合同：借款金額2900萬(wàn)元，借款用途為償還銀行的到期貸款。光德公司收到該筆款項(xiàng)后用于償還了上述到期貸款。（過(guò)橋資金）

3、另查明，二七支行主管信貸的副行長(zhǎng)林蕓參與了明珠公司與光德公司借款合同的簽訂，并出面介紹（實(shí)際為虛假描述）貸款情況、光德公司的情況、質(zhì)押情況。（銀行參與過(guò)橋資金提供）

4、光德公司無(wú)力清償對(duì)明珠公司的到期債務(wù)，明珠公司訴至法院要求工商銀行二七支行和光德公司對(duì)其損失承擔(dān)連帶責(zé)任。

工行二七支行和光德公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)明珠公司的損失（借款本金及利息）承擔(dān)連帶責(zé)任？

根據(jù)查明的事實(shí)，林蕓系以工行二七支行主管信貸副行長(zhǎng)的身份主動(dòng)聯(lián)系案涉借款業(yè)務(wù)，且案涉借款用于償還了光德公司在工行二七支行的貸款，工行二七支行屬于受益人，原審判決認(rèn)定林某系職務(wù)行為并無(wú)不當(dāng)。

此外，林某在向明珠公司介紹案涉借款業(yè)務(wù)時(shí)，不僅沒有如實(shí)說(shuō)明光德公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，還作出了工行二七支行會(huì)在短期內(nèi)對(duì)光德公司的案涉貸款進(jìn)行續(xù)貸以及案涉貸款有35000噸玉米質(zhì)押物的陳述。根據(jù)原審查明的事實(shí)，光德公司當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況并不足以償還所借銀行貸款，質(zhì)押物也并不存在，而且在以案涉借款償還貸款后，工行二七支行并未對(duì)光德公司進(jìn)行續(xù)貸。

本院認(rèn)為，工行二七支行與光德公司惡意串通，共同對(duì)明珠公司實(shí)施了欺詐行為，使貸款不能收回的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給明珠公司，造成了明珠公司財(cái)產(chǎn)損失。二審判決據(jù)此認(rèn)定案涉《借款合同》無(wú)效，判令工行二七支行和光德公司對(duì)明珠公司的損失（借款本金及利息）承擔(dān)連帶責(zé)任，適用法律并無(wú)不當(dāng)。

（2017）最高法民申3656號(hào)

第一百四十九條 第三人實(shí)施欺詐行為，使一方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，對(duì)方知道或者應(yīng)當(dāng)知道該欺詐行為的，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。

第一百五十四條 行為人與相對(duì)人惡意串通，損害他人合法權(quán)益的民事法律行為無(wú)效。

《侵權(quán)責(zé)任法》

第二條 侵害民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依照本法承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

本法所稱民事權(quán)益，包括生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、肖像權(quán)、隱私權(quán)、婚姻自主權(quán)、監(jiān)護(hù)權(quán)、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、發(fā)現(xiàn)權(quán)、股權(quán)、繼承權(quán)等人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

第八條 二人以上共同實(shí)施侵權(quán)行為，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

本案例中，銀行相關(guān)貸款的負(fù)責(zé)人和債務(wù)人串通進(jìn)行虛假陳述，騙取他人資金用于償還借款，該事實(shí)已被查明。從公平角度分析，銀行應(yīng)對(duì)資金提供方的損失承擔(dān)責(zé)任，無(wú)可厚非。另外，本判例對(duì)于資金提供方的本金和利息（按合同約定計(jì)算），均列為侵權(quán)責(zé)任的賠償范圍，筆者認(rèn)為缺少法律支持。不過(guò)筆者對(duì)最高院的判決結(jié)果持贊同態(tài)度。本判例還是值得推薦。

實(shí)務(wù)中，銀行為避免自身出現(xiàn)不良貸款，也存在積極的為這些小微企業(yè)尋找“過(guò)橋資金”提供方的情形。過(guò)橋資金提供方有的是為了從借款人處牟利，有的是礙于面子為銀行客戶經(jīng)理幫忙。因此，銀行在促成借款人和“過(guò)橋資金”提供方之間的民間借貸合同上起著一定的紐帶作用甚至存在某些銀行人員承諾還后再貸情形。此時(shí)，如果過(guò)橋資金到位舊貸被償還，新貸如不能發(fā)放導(dǎo)致過(guò)橋資金提供方存在損失的，過(guò)橋資金提供方如何有力的維護(hù)自身權(quán)益，筆者結(jié)合本文援引的最高院案例進(jìn)行展開分析。站在過(guò)橋資金提供方維權(quán)的角度，實(shí)務(wù)中存在四種維權(quán)方式觀點(diǎn)。筆者逐一進(jìn)行分析解讀：

筆者認(rèn)為，我們討論的此種情形很難構(gòu)成“合同欺詐”，因?yàn)楹贤ㄖ械牡湫推墼p，是指“一對(duì)一”型欺詐，合同欺詐的方向無(wú)法解決這種過(guò)橋資金案件中出現(xiàn)的“共同欺詐”行為。目前的合同法法條只能約束作為合同的締約對(duì)方，而無(wú)法將合同之外參與欺詐的對(duì)方（即銀行）規(guī)制。

正如本文援引的最高院判例精神，這種過(guò)橋資金類案件顯然屬于“共同欺詐”行為，在合同法無(wú)法解決的情況下，可以考慮一種新思路，即尋求侵權(quán)責(zé)任法的救濟(jì)。

3、通過(guò)惡意串通維護(hù)權(quán)益？

根據(jù)民法總則第一百五十四條“行為人與相對(duì)人惡意串通，損害他人合法權(quán)益的民事法律行為無(wú)效”的規(guī)定，可以解讀為：在適用范圍上，惡意串通行為不僅可能發(fā)生于民事法律行為的當(dāng)事人之間，也可能發(fā)生于當(dāng)事人一方（行為人）和民事法律行為之外但與該行為之實(shí)施有關(guān)的“相對(duì)人”之間。

第三人欺詐是指第三人實(shí)施欺詐行為，致使表意人違背其真實(shí)意思表示而實(shí)施法律行為的欺詐類型。因此所謂第三人欺詐必定涉及三方利益，即該法條協(xié)調(diào)的是表意人、相對(duì)人、第三人之間的利益關(guān)系并合理規(guī)范第三人欺詐所為法律行為的效力。第三人欺詐理論主要解決銀行明知還后不能再貸而借款人（過(guò)橋資金使用方）不知的情形。

至于實(shí)務(wù)中，對(duì)于上述途徑如何選擇適用？還應(yīng)結(jié)合具體案情予以分析。對(duì)于各方均無(wú)惡意，銀行方是因上級(jí)審批援引不能履行還后的再貸，導(dǎo)致過(guò)橋資金提供方損失的如何維權(quán)？有待于后續(xù)文章展開分析。