作者：鯨哥

來源：北京法拍房資訊（ID：gh_790702b54b93）

近日，北京市住房公積金管理中心連續(xù)發(fā)布了系列新政策。

第一，今后，職工提取公積金時(shí)，可不再申請新卡，使用本人在北京地區(qū)11家合作銀行發(fā)放的任意Ⅰ類銀行卡作為住房公積金業(yè)務(wù)銀行用卡（以下簡稱“公積金用卡”），即可辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)。

第二，對于已故職工住房公積金的提取進(jìn)行了優(yōu)化，住房公積金賬戶余額5萬元以下（不含利息）的已故職工直系親屬無需再提交相關(guān)證明。

第三，北京住房公積金異地個(gè)人貸款新增告知承諾制，在提交異地住房公積金管理中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》和《繳存證明》的基礎(chǔ)上，增加證明告知承諾制辦理方式。若有違規(guī)，則5年內(nèi)不受理其貸款申請。

公積金政策作為國家給予民眾購房的一項(xiàng)惠民政策，是很多人購房時(shí)選擇貸款的一種方式。 

但是公積金貸款在法拍房領(lǐng)域卻不能使用。

原因是由于法拍房是由法院進(jìn)行處置，法院會(huì)要求拍賣尾款在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打入法院指定賬戶。如果逾期未支付全款，會(huì)被法院認(rèn)定為悔拍，不但要沒收保證金，更甚者被認(rèn)為是擾亂司法程序，需要承擔(dān)本次上拍的損失和成交差額。 

其次法院規(guī)定的打款時(shí)間一般只有7-10個(gè)工作日，用商業(yè)貸款，銀行可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理按揭貸款。而公積金貸款流程長，最起碼也得1-2個(gè)月，長的時(shí)間周期帶來更多的變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)，無法滿足法院高效處理不良資產(chǎn)的時(shí)間要求，這也是導(dǎo)致法拍房無法辦理公積金貸款的主要原因。

房產(chǎn)的司法拍賣是一種正規(guī)的取得房屋所有權(quán)的方式，除了不能用公積金貸款以外，在貸款的流程上與二手房基本一致，但也存在以下的細(xì)微差別：

1、放款流程不同

二手房的商業(yè)貸款，銀行需要在拿到房本抵押之后才能放款，拿到房本的前提是辦理過戶。 

法拍房是先放款，再拿房本去抵押。由于法拍房貸款銀行放款是在房屋辦理抵押登記之前，銀行在這期間會(huì)承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，需要引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 

辦理貸款擔(dān)保并支付相應(yīng)費(fèi)用后，銀行在收到保單的3-5個(gè)工作日內(nèi)會(huì)放款到法院指定賬戶。新房本上抵之后就可以到銀行領(lǐng)取了。

建議在房屋拍賣前及時(shí)和貸款銀行聯(lián)系，提出貸款預(yù)申請。只有提前預(yù)審，提前知曉可貸款的額度，競買者才能更好的控制自己出價(jià)預(yù)算。

特別是自有資金不充裕的，一定要提前確定貸款相關(guān)事宜，是否能貸以及能貸多少？這些都需要提前做好準(zhǔn)備。

至少在開拍前10個(gè)工作日提交申請，否則可能導(dǎo)致銀行審核或放款不及時(shí)。

2、銀行放款時(shí)間不同

二手房辦理按揭貸款時(shí)，其放款時(shí)間為1-2個(gè)月；而法拍房的放款時(shí)間快，依照處置法院的規(guī)則進(jìn)行，一般為3-5個(gè)工作日。

3、銀行放款賬戶不同

二手房買賣辦理按揭貸款的，銀行在放款時(shí)，會(huì)將貸款放款至借貸人賬戶中，再由個(gè)人支付房款；而在辦理法拍房按揭貸款時(shí)，銀行會(huì)直接將貸款放款至法院指定賬戶中，中間不再經(jīng)過個(gè)人賬戶。

法拍房除了不能使用公積金貸款，從城市來看，現(xiàn)在一線城市和大部分二三線城市的法拍房都是可以直接可以做按揭貸款的，貸款政策和所在城市的二手房貸款政策相同。

另外，一般銀行預(yù)審發(fā)生在拍賣之前。因?yàn)橥ǔＧ闆r下拍賣公告顯示，需要7-15天付清尾款，商業(yè)貸款銀行一般在面簽結(jié)束后3-5個(gè)工作日出具批貸函，法拍貸銀行出批貸函時(shí)間相對更快。

所以如果確認(rèn)要拍房，要提前做好預(yù)審，如果銜接不上（15天內(nèi)貸款未放款），則需要做法院延期或短期資金過橋周轉(zhuǎn)一下。

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原標(biāo)題： 關(guān)于法拍房貸款，這一篇幫你搞定