作者：指南君

來源：不良資產(chǎn)指南

2025年10月31日，最高人民法院終審判決落槌，恒豐銀行數(shù)十億元貸款騙貸案畫上句號。山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（簡稱“山東金資”）作為不良資產(chǎn)承接方，成功獲得對抵押物在40億元范圍內(nèi)的優(yōu)先受償權(quán)。

40億授信埋雷

恒豐銀行北京分行深陷騙貸泥潭

這起金融借款合同糾紛始于2017年。恒豐銀行北京分行與北京黃金交易中心有限公司（簡稱“北京黃金”）簽訂了一系列授信合同，為后續(xù)風(fēng)險埋下隱患。

2017年7月24日，雙方簽訂《綜合授信額度合同》。恒豐銀行北京分行向北京黃金提供綜合授信額度40億元，授信類別包括貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、貴金屬租借、電子銀行承兌匯票及買方保理擔(dān)保等。

接下來半年多時間，恒豐銀行北京分行依約投放了大量資金：

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)：2017年10月25日至2018年2月1日，雙方簽訂5份《開立銀行承兌匯票合同》。恒豐銀行北京分行為北京黃金承兌墊付共計9.38億元。

國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)：2017年11月27日至2018年1月23日，恒豐銀行北京分行為北京黃金出具8份國內(nèi)信用證，墊付相關(guān)款項共計17.5億元。

貴金屬租借業(yè)務(wù)：2017年7月27日起，雙方開展8筆貴金屬租借業(yè)務(wù)，均在上海黃金交易所完成登記。北京黃金到期未償還貴金屬現(xiàn)貨，也未支付租借手續(xù)費，欠付本金合計9.95億元。

流動資金借款業(yè)務(wù)：2018年2月5日，北京黃金與恒豐銀行北京分行簽訂《流動資金借款合同》，借款金額2.3億元。

貸款到期后，恒豐銀行北京分行遲遲收不回款項。2018年，該行多次向北京黃金催款，并要求擔(dān)保方上海平安欣侖物業(yè)發(fā)展有限公司（簡稱“上海平安欣侖公司”）配合催收。但擔(dān)保方對抵押物歸屬和擔(dān)保合同效力提出異議，拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，案件由此進入法律程序。

中青旅實業(yè)爆雷

60余家金融機構(gòu)被騙貸數(shù)百億

北京黃金并非孤立的“問題客戶”。其第一大股東是一家曾用名為“中國青旅實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司”的企業(yè)（現(xiàn)已被吊銷）。這家企業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司通過復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)和虛假交易，將60多家金融機構(gòu)拖入了數(shù)百億元的債務(wù)泥潭。

2017年11月，恒豐銀行西安分行與中青旅實業(yè)（深圳）有限公司簽訂《綜合授信額度合同》，提供最高不超過9億元的綜合授信額度。這家公司的第一大股東同樣是上述“中國青旅實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司”。上海平安欣侖公司再次充當(dāng)擔(dān)保方，以其名下淮海國際廣場提供最高額抵押擔(dān)保。貸款到期后，中青旅實業(yè)（深圳）公司同樣未按約付款，恒豐銀行西安分行被迫提起訴訟。

此外，這家企業(yè)及其下屬子公司曾用4塊靈璧石作為租賃物，虛假估價高達11.2億元，從錦銀金融租賃騙貸8億元。貸款到期后，該公司僅支付了少量利息，本金及大部分利息一直拖欠，截至案發(fā)時仍未追回。據(jù)媒體此前報道，2017年年底，該企業(yè)整體負債已達555億元，涉及60多家金融機構(gòu)，時任總經(jīng)理趙宗輝跑路。

時至今日，這筆巨額債務(wù)仍有大量未能追回。

山東金資“入主”恒豐銀行

大股東出手化解不良

面對歷史遺留的風(fēng)險資產(chǎn)，恒豐銀行近年來持續(xù)推動不良資產(chǎn)剝離。山東金資在其中扮演了關(guān)鍵角色。

2025年2月，山東金資披露的債券募集說明書顯示，中央?yún)R金投資有限公司將其持有的150億股恒豐銀行股份轉(zhuǎn)讓給山東金資，已完成交割。交易完成后，山東金資對恒豐銀行的持股比例增至46.61%，正式成為恒豐銀行第一大股東。這開創(chuàng)了地方資產(chǎn)管理公司（AMC）成為全國性股份制商業(yè)銀行第一大股東的先例。

成為大股東后，山東金資繼續(xù)通過市場化方式承接恒豐銀行的不良資產(chǎn)。2025年7月31日，山東金資發(fā)布公告稱，與恒豐銀行簽訂不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，批量受讓恒豐銀行不良資產(chǎn)，合同金額合計54.65億元。山東金資表示：“本次交易屬于公司主責(zé)主業(yè)范圍，是公司日常經(jīng)營性業(yè)務(wù)，不會對公司日常管理、生產(chǎn)經(jīng)營及償債能力產(chǎn)生不良影響。”

得益于持續(xù)的不良資產(chǎn)處置，恒豐銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。恒豐銀行2024年年報顯示，集團不良貸款余額128.73億元，較上年末減少10.6億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.23個百分點；撥備覆蓋率154.4%，較上年末提升2.16個百分點。不良貸款率已連續(xù)多年下降，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。

AMC接力追討

最高法終審落槌，40億優(yōu)先受償權(quán)確認

2019年12月19日，恒豐銀行與山東金資簽訂了大規(guī)模資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同，將1438.9億元的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給山東金資，轉(zhuǎn)讓對價為799.57億元。針對北京黃金案的債權(quán)，2021年7月19日，恒豐銀行北京分行與山東金資就案涉全部債權(quán)簽訂了三份《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。

2022年9月19日，恒豐銀行北京分行向北京黃金出具《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》，正式將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給山東金資。此后，山東金資作為新的債權(quán)人，對北京黃金、上海平安欣侖公司提起訴訟，追討本息合計約70億元。

一審法院認定，恒豐銀行北京分行在辦理抵押擔(dān)保時已盡到合理審查義務(wù)，構(gòu)成善意相對人，抵押合同合法有效。一審判決北京黃金償還欠款本金39.13億元及相應(yīng)利息、罰息、復(fù)利；山東金資有權(quán)以抵押物折價或以拍賣、變賣的所得價款在40億元范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

上海平安欣侖公司不服一審判決，向最高人民法院提起上訴。該公司辯稱，恒豐銀行北京分行在發(fā)放貸款中存在違法放貸行為，債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉嫌國有資產(chǎn)流失，主張主合同無效，抵押擔(dān)保合同也應(yīng)無效。

最高人民法院經(jīng)審理認為，案涉房產(chǎn)的抵押權(quán)登記手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，房屋產(chǎn)權(quán)證留置在恒豐銀行北京分行處長達七年之久，期間上海平安欣侖公司既未要求返還，也未申請撤銷抵押登記。因此，恒豐銀行北京分行已完成形式上的合理審查義務(wù)，構(gòu)成善意相對人。

2025年10月31日，最高人民法院作出終審判決：駁回上訴，維持原判。山東金資成功確認了對40億元范圍內(nèi)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，這場持續(xù)多年的騙貸案終于塵埃落定。

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原標(biāo)題： 4塊石頭騙貸8億，60家機構(gòu)踩雷：AMC成功追回40億優(yōu)先受償權(quán)